Elfachiy Kaur

這篇文章是我個人的投資經驗紀錄。資產配置我以最簡單的股、債配置進行（只有這兩種，沒有其他類型），標的也是以最簡單的——股票部位就是一支VT（全球股市ETF）、債券部位就是一支BNDW（全球債券ETF），用最單純的方式佈局全球。

去年在美國券商開戶後，陸續把資產配置的部位建立起來。一年的時間過得很快，已經到了需要「再平衡」的時候了。除了紀錄再平衡的狀況，也一併來看看實際的報酬績效吧。

在財務自由的主題中，經常可見到探討資產配置跟4% Rule（退休提領法則）的概念。在今年九月Vanguard推出能一次佈局全球債券的ETF——BNDW後，人們操作股債配置變得更簡單容易。

這篇文章要分享的是，結合股債配置與4% Rule的概念，並以最懶人的VT（全球股市ETF）和BNDW（全球債券ETF）這兩支全球性標的，做實際試算讓數字說話，呈現可供評估的投資報酬數據。

首先，以歷史真正發生過的數據，依順序試算，看看如果是在10年前做這樣的投資會發生什麼事。

▾ 資產配置報酬試算：歷史順序（點圖放大）

從五月看到Vanguard今年第三季要推出全球債券ETF的消息，等到現在，總算是可以買啦！

圖片來源：Unsplash

更新日期：2018/09/10

這篇整理了美股投資的基本資訊，包括：美股開盤時間、美股休市日、台美ETF比較、美股下單手續費、美股下單操作名詞說明、配息重要日期、誠信交易注意等（點連結可快速跳轉）。

圖片來源：Unspalsh

這裡紀錄了我開始指數化投資，在美國券商開戶的心得點滴。

本記錄包括從券商選擇（含國際電話撥打筆記）、表單填寫、網路傳真、洽談優惠（含電話確認開戶身分筆記）、登入網路帳戶、國際電匯（含高敏感人提醒事項）、收取Debit Card（改由便利商店取件）等經驗分享。

更新日期：2020/10/15

指數化投資其實很難，非常難。

要採用指數化投資，不只要跨越多重的心理與智力障礙，還有三大「缺點」：

1. 沒有樂趣：不用挑證券，也不挑時機；不管股市起伏，沒有刺激腎上腺素的快感；在股市大幅漲跌時，也沒得跟別人說嘴，非常無聊（有時還會被誤以為是對投資理財一竅不通的「小朋友」）。

2. 不會帶來巨額報酬：不會有飆股爆賺，可以炫耀的機會。

3. 不會受到眾人擁戴：知道指數化投資的人不多，採用的人更少；金融業者或理財雜誌也因為利益關係，不會特別介紹不利自己的商品（頂多稍微帶到，但最終再拉回主動投資）。

但是，能確實拿到較好投資成果，才是真正重要的。

學習投資，就是為了要理解這個經濟的遊戲規則，從而滿足自身的需要。不是為了拿來當作聊天話題，而是真正要拿來用的；與其磨練嘴上功夫，在別人面前把投資講得頭頭是道，不如真的做出成果。