目前分類:投資理財筆記 (6)

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這篇文章是我個人的投資經驗紀錄。資產配置我以最簡單的股、債配置進行(只有這兩種,沒有其他類型),標的也是以最簡單的——股票部位就是一支VT(全球股市ETF)、債券部位就是一支BNDW(全球債券ETF,用最單純的方式佈局全球。

去年在美國券商開戶後,陸續把資產配置的部位建立起來。一年的時間過得很快,已經到了需要「再平衡」的時候了。除了紀錄再平衡的狀況,也一併來看看實際的報酬績效吧。

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在財務自由的主題中,經常可見到探討資產配置跟4% Rule(退休提領法則)的概念。在今年九月Vanguard推出能一次佈局全球債券的ETF——BNDW後,人們操作股債配置變得更簡單容易。

這篇文章要分享的是,結合股債配置與4% Rule的概念,並以最懶人的VT(全球股市ETF)和BNDW(全球債券ETF)這兩支全球性標的,做實際試算讓數字說話,呈現可供評估的投資報酬數據。

首先,以歷史真正發生過的數據,依順序試算,看看如果是在10年前做這樣的投資會發生什麼事。

▾ 資產配置報酬試算:歷史順序(點圖放大)
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從五月看到Vanguard今年第三季要推出全球債券ETF的消息,等到現在,總算是可以買啦!

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圖片來源:Unsplash

更新日期:2018/09/10

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這篇整理了美股投資的基本資訊,包括:美股開盤時間美股休市日台美ETF比較美股下單手續費美股下單操作名詞說明配息重要日期誠信交易注意等(點連結可快速跳轉)。

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圖片來源:Unspalsh

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這裡紀錄了我開始指數化投資,在美國券商開戶的心得點滴。


本記錄包括從券商選擇(含國際電話撥打筆記)、表單填寫網路傳真洽談優惠(含電話確認開戶身分筆記)、登入網路帳戶國際電匯(含高敏感人提醒事項)等經驗分享,持續更新中。

更新日期:2019/01/03

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指數化投資其實很難,非常難。

要採用指數化投資,不只要跨越多重的心理與智力障礙,還有三大「缺點」:

1. 沒有樂趣:不用挑證券,也不挑時機;不管股市起伏,沒有刺激腎上腺素的快感;在股市大幅漲跌時,也沒得跟別人說嘴,非常無聊(有時還會被誤以為是對投資理財一竅不通的「小朋友」)。

2. 不會帶來巨額報酬:不會有飆股爆賺,可以炫耀的機會。

3. 不會受到眾人擁戴:知道指數化投資的人不多,採用的人更少;金融業者或理財雜誌也因為利益關係,不會特別介紹不利自己的商品(頂多稍微帶到,但最終再拉回主動投資)。

但是,能確實拿到較好投資成果,才是真正重要的。

學習投資,就是為了要理解這個經濟的遊戲規則,從而滿足自身的需要。不是為了拿來當作聊天話題,而是真正要拿來用的;與其磨練嘴上功夫,在別人面前把投資講得頭頭是道,不如真的做出成果。

 

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