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完整書名:我用死薪水輕鬆理財賺千萬:16歲就能懂、26歲就置產的投資祕訣

作者:安德魯.哈藍
出版社:大是文化

評等:

心得

非常精彩、好讀,而且實用的理財書籍。雖然書名取得很聳動,內容卻是非常務實。而且還是作者-擁有千萬美元財富,而且具有教學專業的高中英語教師,在辦過多場免費的投資理財研習及工作坊,根據數十位不懂財務知識,但渴望學習投資的人的反應(難以理解的部分或財務用語)調整撰寫而成。

看了這本書,才發現很多以前在其他知名部落格或暢銷書籍中看到的概念,原來都是出自這本書。儘管有些概念是老話重提,像是「像有錢人一樣花錢」、「複利的力量」、「等待股市暴跌」、「存活偏差」、「回歸均值」……等等,但不斷重新溫習健全理財觀念,確保方向沒有偏掉也是很重要的一件事。

總結來說,這是一本從第一頁到最後一頁,都非常充實,而且值得反覆思考的理財觀念好書,也難怪能長年備受推崇、穩居「散戶投資經典」寶座。

 

重點摘要

只要持續遵循一個簡單的計畫,那麼幾年下來,你就能比大部分的街坊鄰居更快地創造財富。事實上,只要避開理財顧問企圖塞給你的高價產品,就能比80%的人賺得更多。

作者對「真正的有錢」定義標準:
1. 如果選擇永遠不工作,還有足夠的錢過生活。
2. 擁有足夠的投資、退休金或信託基金,可以提供兩倍於國內中等家庭所得的生活水準。

作者年輕時的省錢生活大作戰

買車選中古車,轉手還賺錢(結果採訪雜誌被車業表示關切,若下次再刊載類似文章,就要抽廣告)。

找到最便宜的食物,不到一美元搞定一頓晚餐。

合租房子可以降低開銷,然而,我更喜歡完全不付房租(代別人看管房子)。

工作地點離住處將近60公里,仍堅持每天騎腳踏車上班。

當時手邊的投資組合可以用現金買輛全新跑車、租下海濱公寓,不過同事可能認為我生活困頓或破產了。

作者的策略是:完全不用猜測股市漲跌。在市場飆升期間,持有原本的指數型基金,什麼都不做,好像有點無聊,而在股市狂跌期間,這麼做則好像有點恐怖。但是,絕大多數想在股市中成功進出的人(包括專業人士),其情緒的判斷往往傷害了獲利,最後都是買在高點、賣在低點。

嚴格遵守預設的股票與債券的配置水準。通常一年調整一次即可,但當股市陷入瘋狂,下跌20%以上時,便應該善用這樣的機會,賣掉一些贏家、購買一些輸家,重新調整帳戶的平衡。一旦學會如何建立指數化投資帳戶,花在做投資決策與交易上的時間就會減少。最後,可能每年只需要花一個小時在投資上,而且將有90%的機率打敗投資專家。

如果所有投資雜誌都抱持著利他主義,要幫助讀者致富,那麼每本刊物每一期的封面故事應該都是:今天就買指數型基金。

在成功投資之路上,只有一個風險,而且是很諷刺的風險。如果你和金融機構的理財顧問交談,他們將盡全力說服你選擇高成本、低效益的商品。在生命中某些時刻,有些人可能會對你做出一些極為有利可圖的承諾。別理他們,這只會讓你頭疼,還可能把你的資產捅出個大黑洞。

 

目錄

推薦序:一個牛皮紙袋,藏著致富關鍵
前言:我,微薄的薪水,卻能成為千萬富翁

第一堂課:像真的有錢人一樣花錢
絕對不做傷害財富累積的事 / 購物品味太高會帶來痛苦 /「想要有錢」的時候,別做傻事 / 買房,關鍵不是頭款,而是利率 / 贏在起跑點,別靠富爸爸 / 我怎樣成為千萬富翁?這一段別學我 / 不必省得像貧民,但要花得像有錢人

第二堂課:複利的挪亞定律
很多人不懂複利的神奇力量 / 小女孩,小錢變大錢的活見證 / 一領到薪水就該做的事 / 揹車貸卡債,精通投資也白搭 / 股票雖有漲跌,但一定能創造財富 / 你猜不到哪檔股票會漲,所以……

第三堂課:認識理專之前,務必認識這兩種基金
三種指數型基金,理財不敗 / 巴菲特也建議你買指數型基金 / 96%的共同基金表現不佳 / 共同基金,總是好花不常開 / 主動式管理基金,主動吃掉你的錢 / 實證:按照績效排名買基金,必敗 / 共同基金與指數型基金超級比一比 / 3%手續費會吃光你的獲利 / 為什麼他們都不希望你買指數型基金?

第四堂課:等待下一回的股市暴跌,開心
奇怪ㄟ~漲價了還拚命買 / 股市:何時進場不重要,待多久才重要 / 老師這樣教股票就好了 / 波段操作?我的下場是…… / 911狂跌,終於等到你 / 市場下殺,是一場難得的盛宴

第五堂課:股市崩盤照樣賺:懶骨頭投資組合
債券,讓你進可攻退可守 / 股市崩盤,錢照賺 / 來一段國外關係,更穩當 / 懶骨頭,投資獲利多 / 股票債券在一起,雞蛋不放同一籃

第六堂課:在你居住的國家做指數化投資
三胞胎父親打敗專業投顧 / 在加拿大,要特別注意基金買賣成本 / 在獅城買指數型基金,也要貨比三家 / 在澳洲投資,以美式武器打勝仗 / 每年只要花一小時

第七堂課:揭開理財顧問的把戲
理財顧問的話術與伎倆 / 理財顧問與經紀人,全都功力有限 / 大部分的退休基金都買指數 / 投資產業是個大騙局 

第八堂課:高投資報酬率背後的真相
投資的騙局,始終有人相信 / 94%的股市老師跑路 / 高收益債券,結果是垃圾 / 投資新興市場?別被GDP騙了 / 黃金絕對是短線,長期沒獲利 / 企業威脅抽廣告,雜誌敢講實話嗎? / 避險基金?其實風險超大

第九堂課:如果你真的很想買股票
以巴菲特為師 / 投資股票務必記住兩件事 / 如何判斷企業的好壞? / 免盯盤的好企業,長這樣 / 賣股票,聰明選時機

結語:九個致富法則一覽

 

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封面圖來源:博客來

借閱資訊:臺北市立圖書館

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